Epargne Retraite : Où trouver le bon plan ?

 Les français soucieux pour leur retraite, n apprécient pas les plans d'épargne qui permettent de constituer une rente viagère. C'est pourtant le seul moyen de profiter d'un complément de revenus à vie...

Epargne Retraite : Où trouver le bon plan ?, avec epargne-et-retraite.com

Où trouver le bon plan ?

 

Selon la situation professionnelle, plusieurs solutions d'épargne et retraite s offrent aux particuliers:

  • Le PERP : Pour tous les épargnants
  • Le contrat Madelin : Pour les travailleurs indépendants
  • La Préfon retraite et le Corem (anciennement le CREF)

Les deux dernières solutions ont été conçues pour les fonctionnaires. Le Corem est désormais proposé à l'ensemble de la population mutualiste.

Ces trois systèmes ont un socle commun:

  1. LA CAPITALISATION

Les primes versées  par le souscripteur sont individualisées. A la différence des systèmes par répartition, où les cotisations des actifs sont transformées en allocations retraite.

Les primes sont placées par l'assureur, générent un rendement annuel qui majore un capital versé. La future rente viagère, calculée sur la base des montants ainsi capitalisés, sera élevée si on s'engage dans le système le plus tôt possible.

2.  LA  SORTIE EN RENTES

Ces plans sont uniquement récupérables au moment de la prise de la retraite, sous forme de rentes viagères fiscalisées. sauf cas exceptionnels (décès, liquidation judiciaire, ou chômage...).

Le PERP et le Préfon sont "monétisables" à hauteur de 20% de leur valeur en compte au moment de la prise  de la retraite.

3.  LA DEDUCTION FISCALE A L ENTREE

Le cotisant peut déduire une fraction des primes versées de son revenu imposable, avec des limites.

 

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Les livrets d'Epargne

Osez les « supers livrets » des banques directes pour épargner

Ces supers livrets proposés par les banques en ligne (ING Direct, BforBank, et GE Money Bank, Axa Banque, Fortuneo…), se distinguent par des taux promotionnels importants.

Le principe : ces placements proposent des rémunérations attrayantes pouvant aller jusqu’à 5% brut, qui deviennent 3,4% net après le prélèvement libératoire de 31,3%.
Ils sont à saisir pour placer ponctuellement un surplus de liquidités. Car cette rémunération alléchante n est valable que pour une petite période (1 à 2 trimestres) et un montant de dépôt plafonné. Au-delà de ces limites, un taux ordinaire, généralement bien plus bas, s applique.

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PERP La Banque Postale : Solesio Perp Evolution

Le PERP à été crée par la loi Fillon du 21 août 2003 afin d inciter les francais à se constituer, à titre individuel et volontaire un complément de retraite par la voie de la capitalisation. Dans la plupart des cas, le capital cumulé sur le PERP (majoré par les intérêts) est transformé en rentes...

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PERP BNP PARIBAS des particuliers

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Contrat Madelin : AG2R LA MONDIALE

 Institués le 11 février 1994 par la loi Madelin, ces contrats sont exclusivement destinés aux travailleurs non salariés, soumis à l'impôt sur le bénéfice industriel et commercial ou sur le bénéfice non commercial.

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